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金融服务与抗风险能力都处弱势：怎样激活?
发布时间：2007-1-16 10:48:00  来源：人民日报  
 
　　我国农村存贷款占全国总量的１５％左右，农村地区人均贷款余额不足５０００元，无论是提供服务，还是抗拒风险，农村金融都处于弱势——

　　１月９日，中国银监会召开座谈会，就调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策、加快完善农村金融服务体系等问题，请各方专家建言献策。

　　●农村金融为啥处弱势

　　我国农村金融近年来在支持“三农”上探索不断。农业银行正积极探索股份制改造，农业发展银行为粮棉油资金供应提供保证，邮政储蓄银行已获准正式开业，农信社改革取得阶段性成果。然而，从整体上看，农村金融改革和服务都较滞后。 

　　据统计，截至２００６年１０月，我国农村存贷款占全国总量的１５％左右，而城市占８５％左右。农村地区人均贷款余额不足５０００元，城市人均贷款余额超过５００００元；全国银行业金融机构贷款年均增长率为１６％，而县以下不到１０％。 

　　专家分析，在市场经济体制下，资本必然向生产率高、效益回报高的地区流动。农村在金融资源上的巨大差别，一定程度是由于农村地区的落后，不仅吸引不来新的资金，而且自身的资金也通过商业银行、农村信用社等机构以间接融资形式流向城市。 

　　目前，农村金融中存在着诸多矛盾。很多农民和农村小企业感觉“贷款难”，与此同时，由于缺乏好的项目、农村信用环境不成熟以及存在法律政策障碍，不少农村金融机构也感觉到“难贷款”。商业金融要按市场化原则运作，而许多农村地区不完全具备市场化运作条件，这就需要一定的政策扶持，而目前相关政策仍未到位。农村特别是一些富裕地区，对金融服务的需求越来越多，而目前农村金融创新不足，总体上还是“存贷汇”老三样。 

　　据国家统计局初步测算，到２０２０年，我国新农村建设新增资金需求总量达１５万亿元左右，这其中金融无疑要担当重任。因此，激活农村金融，已成为新农村建设的关键一环。 

　　●广开渠道引活水 

　　从当前金融运行情况看，我国银行业存贷差已达１０多万亿元，出现流动性过剩现象。但银行资金是以偿还为前提的，农村地区特别是贫困地区又很难满足其贷款条件，银行业资金流向农村存在障碍。正如银监会副主席唐双宁所说，“城市有余力，农村有需求，运行少渠道，农村金融少活力”。 

　　此次银监会出台的意见提出，鼓励各类资本到农村地区新设村镇银行，鼓励境内商业银行和农村合作银行在农村地区设立专营贷款业务的全资子公司等等，并根据农村地区金融服务规模和复杂程度，确定了新设机构注册资本。据银监会负责人介绍，此次政策调整首批选择四川、青海等６省区作为试点，目前已得到地方政府和多家商业银行的积极响应。 

　　唐双宁表示，这次政策调整的目的，正是要筑起农村金融新的引水之渠，引来城市金融剩余的“甘泉”，激活农村金融的竞争机制。在政策实施过程中要注意防止三种倾向：一是防止停留在口头上；二是吸取当年农村合作基金会和储金会的教训，防止一哄而起；三是在放宽准入的同时，毫不放松监管，防止因放松监管而引发新的风险。 

　　从长远看，专家则为今后农村金融的发展描绘了这样的多渠道格局：农村合作金融机构继续发挥支农主渠道作用，农业银行关注县域服务，支持乡企发展；农业发展银行可扩大业务范围，开办贫困县基础设施和农民种养业贷款；邮政储蓄银行信贷业务主要面向农村；支持民间资本、外资到农村开办村镇银行；利用直接融资支持有效益的涉农项目等等。 

　　●还是要群策群力 

　　中央农村工作领导小组办公室副主任唐仁健认为，调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，降低了进入门槛，但要进一步巩固提高，还需要多项政策的配合，如财税政策就有很强的杠杆效应。政策性金融也要参与农村基础设施开发、扶贫等工作。另外，完善农村金融体系，仅靠银行业“单打独斗”还不够，发展农产品期货市场、农业保险等同样重要。 

　　按央行规定，去年试点的小额贷款公司，其贷款利率不高于国有银行基准利率的４倍。国务院发展研究中心金融所副所长巴曙松认为，对于今后新设的农村金融机构，也应在利率机制上给予足够浮动范围，以保证其能覆盖经营风险。另外，目前银行业监管资源在往上收，一些县级监管机构只有几名工作人员，农村金融服务则是要往下延伸，这样的错配容易导致监管真空。如何加强农村金融机构的监管和风险控制，应当引起重视。（许志峰） 
  
 

  
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