农村信用社（以下简称信用社）作为农村金融的主力军，在支持“三农”上发挥着重要的作用。但是近年来，信用社存在的“四减”现象，在一定程度上制约着社会主义新农村建设。

　　基层网点减少。在农业银行撤出农村守住县城的情况下，信用社也步其后尘，撤出村庄，据守乡镇，服务的半径短了，经济效益提高了，但是农民存取款和贷款不方便了。

　　2005年，湖南武冈市信用联社撤销信用分社和联站共14个，占其整个机构的15％。

　　小额农贷发放增幅减小。小额农贷是信用社的特色和主打产品，但由于其需求额小、面广、量大，给信用社带来工作量大、管理难度大等问题，因此信用社发放此类贷款积极性不高。2005年，武冈信用联社此项增幅比上年下降1个百分点。

　　农业贷款占比减小。据对武冈市农业贷款真实性的调查，2006年2月末，农业贷款余额为38492万元，占整个贷款的51．7％，但实际只有49％，且比同期下降近1个百分点。

　　“三农”贷款发放面减小。武冈市农信社2005年2000元以下的小额农贷户减少3200户。

　　信用社存在的“四减”现象，反映了其在服务“三农”中经营方向发生了偏移。究其原因，一是网点分散成本高；二是一些信用社员工把信用社看成是入股股东的，为农服务意识趋于淡薄；三是金融监管和民主监督流于形式。对支农不力的信用社，人民银行和银监部门没有有效的监管，股改后的理事会和监事会没有成立，民主监督流于形式；四是发放“三农”贷款效益差，管理难度大。

　　为了使信用社更好地发挥农村金融主力军作用，全力支持新农村建设，建议以股改为契机，调整发展战略，切实服务“三农”。

　　科学布局网点。不要一味强调安全和效益，而忽视为农民提供优质报务和网点的合理设置。

　　加大支持“三农”力度。特别是集中资金支持农业产业化发展的资金需求，改变目前农业贷款结构单一的局面，在经济落后的边远县市，农村信用社对小额农贷要做大做强，大力支持种植养殖业，使农民尽快脱贫致富。

　　健全内控制度，加强监督检查。信用社行业管理部门应进一步健全内控制度，加强监督检查，及时查处违规发放贷款行为。

　　多予少取放活。省级财政要对农贷实行贴息，对信用社发放的“三农”贷款实行减免税政策，使信用社降低对“三农”贷款利率浮动幅度，让利给农民，让利给农业，支持新农村建设。