农民为何贷款难？正在参加全国政协十届五次会议的委员们对此进行了深入分析。
——农村金融服务功能弱化。全国政协委员任启兴说，相对工业类项目而言，农业项目获利周期长、利润低、抵御风险能力差，而且农民小额贷款业务笔数多、数额小，农户居住分散、情况复杂，管理起来战线长、难度大、成本高，商业银行都不愿涉足。
农村金融机构的缩减造成了农村金融服务功能的弱化。任启兴说，面向农村的信用社只有最基本的存贷款业务，且贷款手续繁杂。
“农村信用社依然钟情小额农贷，不能根据种植和养殖产业化的周期、规律来合理确定贷款额度和期限。”任启兴说。
——金融环境不佳。任启兴说，一些地方存在着行政干预，支农金融部门内控制度不严、经营管理不善等问题。
“这些因素造成农村信用环境薄弱，致使不良贷款比例过高，农村金融机构亏损面大，贷款难收回，造成金融机构惜贷，进一步加剧了农民贷款难。”任启兴说。
全国政协委员刘汉元指出，目前，我国缺少与小额贷款发放及监管相配套的法律法规。
——贷款范围、额度未适时调整。刘汉元指出，目前农村对资金的需求已不再仅仅局限于传统的农业生产，而更多的趋向于加工、运输、经商、助学等方面。“但金融机构忽视了广大农村对贷款使用的新情况和新变化，仍对农村小额贷款的用途和范围进行严格限制，从而导致了真正有资金需求、有生产经营能力的农户很难获得贷款。”
刘汉元指出，金融机构大多把小额贷款的上限设置得非常低，很难满足农村经济进一步发展对资金的更大需求。
——信用和担保体系不完善。林毅夫委员说，农户的资金需求规模相对较小，农户一般也缺乏可供抵押的资产，银行需要掌握农户的信用、经营能力、未来的收入流等情况，才能降低贷款的风险。如果有完善的信用和担保体系，农户也有可能从较大的商业银行获得贷款。
(编辑：浅草)
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